В 2013 году ипотечный рынок демонстрировал общую тенденцию по ослаблению требований к заемщикам. Банки рассматривали ипотечные заявки как по форме 2НДФЛ, так и по справке по форме банка, хотя есть на рынке предложения, где подтверждать доход совсем необязательно, например, в банке «ВТБ 24» и банке «ДельтаКредит». На рынке увеличилось число предложений со сниженным первоначальным взносом, максимальная сумма кредита выросла. Также уменьшились сроки рассмотрения кредитных заявок. Таким образом, банки стали лояльней рассматривать клиентов.
Проявленная банками лояльность и клиентоориентированность привела к росту объема выдачи ипотечных кредитов. За январь-сентябрь 2013 года было выдано 557,3 тыс. жилищных займов на общую сумму 905,9 млрд руб., что порядка на 30 % больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Эксперты RDI отмечают, что процентные ставки по ипотеке в валюте, как правило, ниже рублевых на 1,5–2%. Например, в коммерческом банке «ДельтаКредит» можно оформить кредит по ставке 9–9,5%. Однако, заемщики предпочитают брать ипотеку в рублях. По статистике, 99% кредитов от общего числа рублевые и 1% – валютные. Заемщики сходятся во мнении, что ипотеку нужно оформлять в той валюте, в какой они получают доход. Кроме того, заемщиков отпугивает риск роста курса иностранной валюты к рублю.
Какую схему чаще всего выбирает покупатель на первичном рынке недвижимости? По данным аналитиков RDI, средняя стоимость приобретаемого в Подмосковья и Московской областижилья составляет от 3,0 до 4,5 млн руб. Как правило, клиент готов внести первоначальный взнос в размере от 15 до 30 % от стоимости жилья при сроке кредитования от 10 до 20 лет, хотя ряд банков предлагают и более длительные сроки – до 30 лет. На сегодняшний день при таких параметрах сделки можно оформить ипотеку под 12–12,5%
До конца 2013 года в «Сбербанке», «ВТБ 24», банке «Возрождение», «МеталлИнвесте», банке «Балтика», аккредитовавшим строительные проекты RDI, действуют спецпрограммы, где ставку по ипотеке можно получить в районе 12% как на этапе строительства, так и после получения права собственности при взносе от 10 до 15% и сроке кредитования до 30 лет. В зависимости от конкретных условий договора ежемесячный платеж, при таких продолжительных сроках кредитования, составит в среднем до 35 тыс. рублей.
АИЖК прогнозировало, что к 2015 году ипотека будет доступна для 30% российских семей. Однако уже сегодня можно утверждать, что в принципе жилищные кредиты могут позволить себе работающие граждане с доходом от 60 тыс. руб. ($ 1835), с учетом, что у клиента не будет обязательств перед другими банками. При рассмотрении заявки кредитные организации учитывают совокупный доход семьи, что увеличивает возможность получения ипотеки.
Именно рост ипотечного кредитования стал главным стимулом жилищного строительства, в первую очередь, на территории Новой Москвы. Согласно информации Департамента развития новых территорий Москвы, за десять месяцев 2013 года на присоединенных территориях было возведено порядка 1 млн кв. м жилья. Территория Москвы при расширении ее границ выросла в 2,5 раза, а население составляет свыше 230 тыс. человек и продолжает увеличиваться за счет строительства новых жилых объектов. В Подмосковье, по планам на 2013 год, общий объем ввода должен составить порядка 7,1 млн кв. м жилья, из которых 5 млн кв. м – многоквартирное и 2,1 млн кв. м. – индивидуальное.
Вывод на рынок новых объектов, объем реализации и предложения непосредственно связаны с банковскими программами. За текущий год значительно расширилось количество новостроек, аккредитованных банками, в первую очередь в Подмосковье и Новой Москве.
«За последние несколько лет ипотека в России стала более доступной и понятной населению, – подводит итог Руководитель ипотечного центра компании RDI Рустам Азизов. – Банки активно развивают свои продукты, часто стали появляться специальные программы. Можно с уверенностью сказать, что ипотека в России развивается хорошими темпами. Конечно, основной показатель ипотеки –процентная ставка. Государству и банкам нужно совместно работать, чтобы сделать ее еще более доступной и выгодной населению. Рабочая группа под руководством главы Центробанка также начала выработку механизмов, направленных на удешевление жилищных займов. Поэтому госзадача решается по принципу государственно-частного партнерства. Так при совместном партнерстве объявленные на перспективу ставки по ипотеке будут реальными и должны снизиться ниже отметки 10%годовых».