На сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию опубликованы новый паспорт продукта, типовые формы документов и значения процентных ставок по продукту «Военная ипотека». Данные документы будут действовать по договорам заключенным с 06.05.2013.
ПАСПОРТ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТНОГО ПРОДУКТА
«ВОЕННАЯ ИПОТЕКА»
«ВОЕННАЯ ИПОТЕКА»
Термины, используемые в Паспорте ипотечного кредитного продукта «Военная ипотека»
Текущая задолженность | Остаток суммы кредита/займа, увеличенный на зафиксированную в последний день второго или иного процентного периода, в котором возникло превышение суммы начисленных процентов над суммой ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с графиком ежемесячных платежей, положительную разницу между суммой начисленных на остаток суммы кредита/займа процентов за процентный период и суммой ежемесячного платежа, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа и указанной в графике ежемесячных платежей, на которую в дальнейшем начисляются проценты. |
Наряду с приведенными выше встречающиеся в настоящем Паспорте термины и определения имеют значения, определенные в Стандартах Агентства1, паспорте продукта «Малоэтажное жилье»2, а также в Федеральном законе от 20.08.2004 № 117-ФЗ
«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон № 117-ФЗ), если иное не определено настоящим Паспортом.
«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон № 117-ФЗ), если иное не определено настоящим Паспортом.
1. | Название ипотечного кредитного продукта | Военная ипотека |
2. | Назначение кредитного продукта | Ипотечное кредитование военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих (по тексту настоящего Паспорта – участник НИС). |
Основные параметры и условия предоставления ипотечных кредитов/займов по продукту «Военная ипотека»
3. | Цель кредитования | 3.1. Приобретение на вторичном3 рынке квартиры, в том числе расположенной на аккредитованной территории малоэтажной застройки4. 3.2. Приобретение на вторичном рынке по договору купли-продажи жилого дома с земельным участком, расположенных на аккредитованной территории малоэтажной застройки. |
4. | Валюта кредита/займа | В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. |
5. | Требования к заемщикам | 5.1. Единственным заемщиком и залогодателем5 приобретаемого жилого помещения выступает участник НИС. 5.2. Минимальный возраст заемщика – 25 лет. |
6. | Срок кредитования | От 36 месяцев по месяц наступления 45-летнего возраста заемщика (включительно). При этом срок кредитования не может превышать срок, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ. |
7. | Сумма кредита/займа | 7.1. Минимальный размер – 300 000 (Триста тысяч) рублей. 7.2. Максимальный размер определяется расчетным способом в зависимости от процентной ставки, размера накопительного взноса в год выдачи кредита/займа, срока кредита/займа и даты его выдачи. 7.3. Предельный максимальный размер в абсолютном выражении устанавливается по решению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – Агентство). |
8. | Вид обеспечения | 8.1 Залог приобретаемых квартиры или жилого дома с земельным участком (в соответствии с п. 5.1 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства). 8.2 Страховое обеспечение ипотечной сделки (в соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов и настоящего Паспорта). |
9. | Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению) | В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства (за исключением п. 5.2 и в части, не противоречащей настоящему Паспорту) и п. 3 настоящего Паспорта, а также дополнительные требования в зависимости от вида залога и цели кредитования: 9.1. При приобретении расположенных на аккредитованной территории малоэтажной застройки квартиры или жилого дома с земельным участком приобретаемый объект должен соответствовать требованиям продукта «Малоэтажное жилье». |
10. | Тип ипотеки | В соответствии с требованиями подпункта 3.17.1 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемое жилое помещение одновременно регистрируется ипотека в силу закона в пользу кредитора/займодавца и в пользу Российской Федерации в лице уполномоченного федерального органа, при этом отдельная закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации в лице уполномоченного федерального органа по обеспеченному ипотекой обязательству не оформляется. Требования Российской Федерации в лице уполномоченного федерального органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора/займодавца. |
11. | Значение коэффициента «платеж/доход» (П/Д) | Не устанавливается. При расчете суммы кредита/займа доходы участника НИС не учитываются. |
12. | Залоговая стоимость предмета ипотеки | В качестве залоговой стоимости для расчета коэффициентов ТЗ7/З и К/З принимается: 12.1 При кредитовании на цели приобретения жилого помещения на вторичном рынке – минимальная стоимость жилого помещения (предмета ипотеки – квартиры или жилого дома), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в договоре приобретения жилого помещения, и оценочной стоимости жилого помещения (предмета ипотеки) по результатам заключения оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства). 12.2 При кредитовании на цели приобретения жилого дома с земельным участком в качестве залоговой стоимости используется значение стоимости предмета ипотеки, составляющее сумму стоимости жилого дома и стоимости земельного участка, на котором оно расположено. 12.2.1 Залоговая стоимость жилого дома определяется в соответствии с п. 12.1 настоящего Паспорта. 12.2.2 Стоимость земельного участка как предмета залога определяется как наименьшая величина из следующих: - цены земельного участка, указанной в договоре купли-продажи; - оценочной стоимости земельного участка по результатам заключения оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства, за исключением требования пункта 5.12.2 о превышении цены земельного участка над кадастровой стоимостью земли, установленной в данной местности); - 30% используемой при расчете коэффициента К/З стоимости жилого дома, расположенного на аккредитованной территории малоэтажной застройки. |
13. | Значение коэффициента «кредит/залог» (К/З) и коэффициента «текущая задолженность/залог» (ТЗ/З) | Коэффициент К/З определяется на дату заключения кредитного договора/договора займа в соответствии с пунктом 3.2 раздела 3 части I Стандартов Агентства. Расчет коэффициента К/З производится по формуле коэффициент К/З = (размер ипотечного кредита/займа)/(залоговая стоимость предмета ипотеки)*100%, минимальное значение К/З – 20%; максимальное значение К/З: - при приобретении квартиры на вторичном рынке – 80%; - при приобретении на вторичном рынке квартиры или жилого дома с земельным участком, расположенных на аккредитованной территории малоэтажной застройки, – 70%. Максимальное значение ТЗ/З – 99,90% (на момент расчетного максимального значения текущей задолженности). Коэффициент ТЗ/З рассчитывается следующим образом: ТЗ/З = (максимальное значение текущей задолженности, определенное в соответствии с графиком ежемесячных платежей/залоговая стоимость предмета ипотеки)*100. На дату предложения к выкупу: минимальное значение К/З – 20%. |
14. | Процентная ставка по кредиту/займу | 14.1. Процентная ставка (r) устанавливается в зависимости от вида залога и подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого года. При расчете и пересчете процентная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой и действует по 31 декабря расчетного года. 14.2. Процентная ставка и порядок ежегодного пересчета устанавливается в соответствии с одним из вариантов: 14.2.1. Значение процентной ставки на первые три года жизни кредита/займа устанавливается в соответствии с решением Агентства. Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка определяется как сумма ставки рефинансирования Банка России (i) по состоянию на 01 декабря года, предшествующего расчетному, и маржи (m): r = i + m. 14.2.2. процентная ставка определяется как сумма ставки рефинансирования Банка России (i) по состоянию на 01 декабря года, предшествующего расчетному, и маржи (m1): r = i + m1. 14.3. Размер маржи для определения процентной ставки устанавливается в соответствии с решением Агентства. Если Продавцом Жилого помещения является ОАО «АИЖК»/ОАО «АРИЖК», процентная ставка (r) определяется как 3/4 ставки рефинансирования Банка России, утверждаемой Банком России и публикуемой на сайте http://www.cbr.ru/, по состоянию на 01 декабря года, предшествующего расчетному календарному году. и подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января расчетного календарного года. |
15. | Тип платежей | Ежемесячный платеж – ежегодно изменяющаяся величина, фиксированная в пределах календарного года. |
16. | Размер расчетного ежемесячного платежа | Размер расчетного ежемесячного платежа определяется как 1/12 (одна двенадцатая) размера накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год. В последние 12 месяцев (в том числе, в случае если 12 месяцев не являются одним календарным годом) до окончательного погашения текущей задолженности в случае превышения размера расчетного ежемесячного платежа над размером 1/12 (одной двенадцатой) накопительного взноса участника НИС возникающую разницу заемщик погашает за счет собственных средств. |
17. | Страхование | Обязательным требованием к страховому обеспечению ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением предметом ипотеки. |
18. | Досрочное погашение кредита/займа | Мораторий на досрочное погашение кредита/займа отсутствует. |
19. | Другие значимые характеристики | При закрытии именного накопительного счета участника НИС в случаях, предусмотренных статьей 13 Федерального закона № 117-ФЗ, заемщик или члены его семьи в случаях, определенных статьей 12 Федерального закона № 117-ФЗ, обязаны исполнять условия заключенного кредитного договора/договора займа за счет собственных средств. При этом график платежей и процентная ставка за пользование кредитом/займом изменяются в порядке и с периодичностью, определенных кредитным договором/договором займа. |
[1] Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
[2] Здесь и далее Паспорт ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье». Требования продукта «Малоэтажное жилье» определены в Паспорте ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье».
[3] Под приобретением жилого помещения на вторичном рынке понимается приобретение жилого помещения, находившегося в частной или в государственной (муниципальной) собственности, т.е. на продавца жилого помещения в установленном законом порядке оформлено право собственности.
[4]Аккредитованные Агентством территории организованной комплексной малоэтажной застройки, наименование и адрес которых указаны на сайте Агентства.
[5] В случае если заемщик – участник НИС – на момент приобретения жилого помещения состоит в зарегистрированном браке, приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено на участника НИС.
[6] Максимальная сумма ипотечного кредита/займа в абсолютном выражении составляет 2200 000 (Два миллиона двести тысяч) рублей для категории ипотечных кредитов/займов с коэффициентом К/З от 20 до 80% (включительно). Для кредитов/займов с коэффициентом К/З от 81 до 90% (включительно) максимальная сумма в абсолютном выражении составляет 2000 000 (Два миллиона) рублей.
[7] ТЗ – текущая задолженность.