Начало пути ЖНК (жилищно-накопительных кооперативов).
Главной идеей создания регионального жилищного накопительного кооператива «Кубань» было желание организовать помощь выезжающим из районов Севера и Востока на ПМЖ в Краснодарский край. Люди должны иметь возможность обратиться за помощью в этом непростом и рискованном мероприятии.
Жилищный накопительный кооператив «Кубань» был зарегистрирован и приступил к работе в декабре 2011 года. Мы беседуем с председателем правления кооператива Бондаренко Владимиром Ивановичем.
Как прошла процедура регистрации?
Сама регистрация не вызвала каких-либо проблем. В Краснодаре, в региональном отделении ФСФР по нашему заявлению ЖНК «Кубань» вошел в федеральный список под № 168.
Трудовой коллектив локомотивного депо СКЖД, города Кропоткин, компании РЖД проявил активность, руководство поддержало создание структуры, позволяющей решать проблемы обеспечения жильём нуждающихся, а их молодых, грамотных и перспективных здесь много.
Какие основные трудности при этом возникали?
Основные трудности были, есть и ещё долго будут – это доверие людей к этому способу решить свою жилищную проблему и возможности вести накопления при своих, иногда, очень скромных доходах. Складывается парадоксальная ситуация: по информации от ЦБ РФ в 2011 году вклады физических лиц в российский банках, превысили 10 триллионов рублей, при этом огромная армия россиян является заёмщиками у банков и платят за взятые кредиты непомерные проценты, а банки в первом полугодии 2011 года отчитались о рекордной прибыли в сумме 444 миллиарда рублей. Вот это и есть резервы народа, которые можно и надо использовать в его пользу. Необходимый механизм давно изобретён и известен. Общества взаимного кредитования позволяют использовать ресурсы людей на взаимовыгодных условиях. Такие объединения были в дореволюционной России, были в СССР кассы взаимопомощи, а в развитых странах мира и сегодня большая часть ценных приобретений людьми делается не с помощью банковских кредитов, а через общества взаимного кредитования, хотя и кредитные ставки там намного ниже наших. У нас в РФ с 2005 года действует закон 215-ФЗ, который регламентирует работу жилищных накопительных кооперативов. Это и есть механизм взаимного кредитования для решения проблемы жилья, острейшего социального вопроса современной России. Массового применения эта финансовая технология в России не нашла, так как в её деятельности предусмотрены ряд серьёзных и сложно выполнимых регламентов, которые направлены на контроль за работой кооператива со стороны государства, но считаю, что эта мера необходима на фоне множества случаев мошенничества в сфере недвижимости. Есть случаи, когда люди резко реагируют на наши рекламные предложения, особенно в интернете, называют пирамидой и т.д. и мы этому не удивляемся, так как государство, объявив переход к рынку, оставила воспитание гражданина рыночной экономики на самотек. Вот взять ипотеку на 20 лет под 12% годовых и переплатить 2,4 стоимости жилья банку, не считая разные страховые и оценочные платы это нормально, а немного подумать и организовать вариант, где сам человек будет управлять ситуацией, сложнее.
Как планируете преодолевать недоверие людей?
Рецепт в этом случае один – разъяснительная работа, честность и порядочность в отношениях, и строгое соблюдение всех пунктов закона. Беда ещё в том, что народ читающий, грамотный, но не любящий читать и понимать законы. На нашем сайте:
www.gnk-kuban.ru выложены все материалы: Устав кооператива, документация, разъяснения, вопросы и ответы, тексты законов и другая полезная информация, но люди приходят и иногда не первый раз, но чувствуется, что не знакомы с материалами сайта. Часто решающим являются «советы постороннего», которых много и не всегда грамотных и знающих. Наши работники готовы встречаться, объяснять и давать рекомендации по разным ситуациям, но принимать решения должен сам человек, понимая и осознавая свои поступки. Сомнений нет, что наша работа будет востребована, так как логика и законы экономики своё сделают.
Есть ли в России примеры успешной работы ЖНК?
Конечно, есть. Так в городе Белгород с 2009 года работает ЖНК созданный по инициативе комбината ЖБК – 1. Мы на нашем сайте выложили информацию об этом кооперативе. В 2011 году численность кооператоров в нём перевалила отметку в 3 000 человек. Почти 500 человек уже живут в новых квартирах. Есть подобные примеры и в других регионах РФ, особенно в Москве и области. Главная проблема в том, что ЖНК создаются в крупных городах и приобретают жильё в новостройках, а застройщики не всегда выполняют свои обязательства по срокам и качеству строительства, а это повод для споров и скандалов между членами кооперативов. Беда ещё и в качестве специалистов, работающих в кооперативах и компетентности юридического сопровождения этой работы.
Вот Вы говорите о беспроцентных кредитах в кооперативе, а ставку указываете 3-6%?
Это так. Взяв кредит, член кооператива платит за его пользование кооперативу компенсацию в размере 3 - 6% годовых, а иногда и выше. Но все эти выплаты остаются в кооперативе и по окончанию года распределяются среди всех членов кооператива, пропорционально их сумм накопления. Даже ведя накопление, член кооператива получает доход на свои сбережения от этих выплат. Сложно свести баланс этих доходов и расходов, но при удачном стечении обстоятельств утверждение о беспроцентном кредите не беспочвенны. Период накопления не может быть менее двух лет, а вот возвращать взятый кредит можно не более, чем полуторный срок накопления. То есть если накапливалась сумма в течении 2х лет, то вернуть взятый кредит надо будет в течении 3х лет и т.д.
Нюансов много и поэтому надо читать все материалы, зафиксировать все неясные вопросы или положения, а уж потом приходить на консультацию, хотя мы работаем со всеми, кто проявляет интерес и у кого есть проблемы с жильём. Кооператив может принять в погашение обязательств старый жилой фонд, участки земли и другие варианты подобных активов. Мы будем помогать с трудоустройством, желающим работать у нас в строительных организациях, предоставлять возможности зарабатывать.
Можно на конкретном примере пояснить работу кооператива?
Необходимо познакомиться со всеми регламентирующими работу кооператива документами, почитать законы и обратиться с вопросами в кооператив. При желании вступить в кооператив нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в кооператив. После регистрации кооператора ему высылается заверенный сертификат, о приёме в кооператив. Вот тогда и получает право кооператор на оплату взносов по выбранной схеме накопления. Конечно лучшим вариантом знакомства с работой кооператива будет личное посещение офиса кооператива.
По факту накопления 50% от необходимой суммы кооператор и дирекция кооператива ещё раз уточняют параметры будущего жилья и выделяется вторая половина необходимой суммы. Составляется и подписывается сторонами график погашения взятого кредита. Кто спешит, и накопил только 30% нужной суммы, может пойти по более сложному пути. К его 30% суммы на покупку жилья, кооператив добавляет кредит в размере так же 30%, а оставшиеся 40% надо будет брать кредит в банке, но уже под коммерческий банковский процент. По факту строительства нового или приобретения жилья б\у, оно оформляется в собственность кооператива и передаётся в бесплатное пользование кооператору.
Жильё страхуется на период выплат кооператором взятого кредита. По факту выплаты обязательств по кредиту жильё оформляется в собственность кооператору.
Конечно, это схематично и в жизни есть дополнительные вопросы, но главное в том, что кооператив это коллектив единомышленников, людей которых объединяет одна цель и возможность решить её совместными усилиями. Высшим органом управления кооператива является общее собрание кооператоров и только они могут определить основные решения с учётом интересов членов кооператива, но в рамках действующего закона. Совместно, коллективно проще и выгоднее решаются вопросы по земле, коммуникациям, взаимоотношениям с местными властями и совместному проживанию.
Нередко члены кооператива, построив жильё в компактном посёлке, продолжают отношения, образовывают товарищества собственников жилья и остаются в кооперативе для обеспечения жильём детей и внуков.
Вы говорили о сложностях накопительного периода?
Вот в этом есть проблема психологического порядка. Часто люди живут одним днём. Дети перестали копить деньги на дорогие покупки и родители не стимулируют их на это. Любые пособия по воспитанию детей, с уклоном к бизнесу, учат культуре обращения с деньгами и элемент накопления является в этом одним из главных. Взрослые часто эмоционально относятся к деньгам и случаи когда, купив велосипед и обмывая его, пропивают мотоцикл и это не только анекдот. Посмотрите, что мы дарим друг другу, как распоряжаемся отпускными деньгами и т.д. Надо ставить цель и добиваться результата. Жильё это не только комфорт, это часто счастливая семейная жизнь, это здоровье детей и их будущее. В социальном плане человек без жилья это проблема государства, ведь только имея надёжный, комфортный тыл он становится гражданином.
Что делать человеку, который проявляет интерес к кооперативу?
Прежде всего надо зайти на наш сайт и изучить весь материал. Если будут вопросы можно задать их по телефону 8-988-472-65-82 директору кооператива Полупанову Виктору Петровичу, можно обратиться в офис кооператива:
352392, Краснодарский край, Кавказский район,
г. Кропоткин, ул. Гагарина 36 ("Бизнес инкубатор"), офис 219, тел 8(86138) 4-01-25.
Вступить в кооператив может любой гражданин РФ, возраст которого 16 и более. В недалёком будущем мы откроем представительства в районах и городе Краснодаре. Только общими усилиями легче бороться с проблемами, помогая друг другу можно справиться с любой задачей.